数字货币是不是非法的？普通人持有和买卖有没有法律风险

数字货币是不是非法的？普通人持有和买卖有没有法律风险

每次有客户拿着一屏幕K线问我"这到底犯不犯法"，我都得把话掰开讲。数字货币在中国不是"非法物品"，但交易、发行、洗钱被严格管控数字货币是不是非法的，个人持有不违法，拿它做金融活动就踩红线。

2021年十部门通知写得很明白：虚拟货币不具有法定货币地位数字货币是不是非法的？普通人持有和买卖有没有法律风险，不得从事兑换、交易等金融业务。这条针对的是机构行为——你开交易所、搞发币、做OTC撮合，都是违法的。个人钱包里存着几个以太坊，法律上找不到追诉条款。

太多人把"不违法"和"不受保护"混为一谈。交易所说跑就跑，你的资产追不回来，因为这份资产不在任何金融监管框架内，打官司法院不受理。去年一个客户在境外平台亏了四十七万，三状打完，裁定不属于民事案件受理范围。

洗钱和跨境转移是更大的雷。用U币走链转钱到境外，金额超阈值就被反洗钱系统自动标记。我经手过两起，当事人以为"链上匿名"就安全，结果地址聚类分析七小时锁定了收款方。

发币、开交易所、用币做支付——违法；个人持有、链上转账——不违法但自担全部风险。把币当投资品而非货币来理解，才是眼下最清醒的活法。